商业银行的盈利渠道 商业银行的负债率

商业银行的盈利渠道

1,精简机构,优化人员配置,节约成本.(这个是最基本的方法.因为现在的银行业,人员臃肿,机构设置不合理,运营成本高,浪费严重) 2,增加中间业务收入.(这是最关键的方法.国外银行盈利大多数来自中间业务收入,比如保险,基金,理财之类的金融产品;比起国内银行业的仅依靠存贷款利差来说,利润来源更加广泛,分散了风险,而且中间业务收入的利润空间是很大的,汇丰,花旗的中间业务利润占了总利润的75%左右,而国内的只有不到20%-30%)

中间业务的收入、同业间借款的利息收入、代理业务的手续费(代售基金、保险之类的)收入等^_^

你好,我在学信银行考试中心上课的时候老师和我们讲过这个问题,比较简单,主要是这两方面:(1)吸收存款.吸收存款是商业银行最重要的资金来源,也是进行贷款等其他业务的基础.银行吸收存款储蓄的原则是:＂存款自愿,取款自由,存款有息,为储户保密.＂(2)发放贷款.发放贷款的主要对象是企业,让闲置的货币作为资本生产要素发挥作用,促进了经济的发展.居民个人也可以上银行贷款,用于个人创业或生活消费.

商业银行的负债率

银行负债率=融资敞口/(总资产-融资相关保证金)*100%

银行的资产负债率在92%以下是一个正常的水平.扩展资料:资产负债率又称举债经营比率,它是用以衡量企业利用债权人提供资金进行经营活动的能力,以及反映债权人.

银行的负债指标是资本充足率,央行要求商业银行的资本充足率不低于8%.

如何看待商业银行的负债率

实行资产负债并重管理的方法如下:一、商业银行负债来源主要被动依赖居民和企事业单位存款,不能自主定价,缺少主动负债工具.在我国商业银行的负债构成中,储蓄、对公和同业存款占总负债的90%以上,是其负债的主要来源.由于存款利率受人民银行管制,商业银行没有自主定价权,缺少主动负债工具,只能被动接受客户存款.资产负债管理本来是要对资产和负债进行双重管理,使资金的安全性.流动性和收益性合理地协调,但目前往往只能立足于资产管理,缺乏负债管理的手段和工具,不能根据银行自身需要,通过对不同客户.不同期限,不同产品的负债进行差别定价,调节负债结构比例,或根据利率敏感缺口以及利率走势预期,主动调节银行的敏感性缺口.因此规避利率风险的能力不足.

银行负债率=融资敞口/(总资产-融资相关保证金)*100%

1、负债业务是商业银行通过对外负债方式筹措日常工作所需资金的活动,是商业银行资产业务和中间业务的基础,主要由自有资本、存款和借款构成,其中存款和借款属.

银行盈利有哪些

银行盈利主要是靠客户存贷款之间的息差.二是靠各种服务项目收费,这类收入逐年在递增.三是银行还有自家的资本金运作,这块盈利也是逐年增加.四是代销保险品种、销售基金、国债、短期融资品种获得利润.

1,精简机构,优化人员配置,节约成本.(这个是最基本的方法.因为现在的银行业,人员臃肿,机构设置不合理,运营成本高,浪费严重) 2,增加中间业务收入.(这是最关键的方法.国外银行盈利大多数来自中间业务收入,比如保险,基金,理财之类的金融产品;比起国内银行业的仅依靠存贷款利差来说,利润来源更加广泛,分散了风险,而且中间业务收入的利润空间是很大的,汇丰,花旗的中间业务利润占了总利润的75%左右,而国内的只有不到20%-30%)

1、贷款利息收入获利;2、转存利息收入获利;3、办理各种业务手续费(包括中间业务)收入获利;4、各种金融投资和实业投资中收入获利;5、上市.

商业银行的盈利状况

中国的商业银行比起过去,确实有了长足的进步,银行是经营风险的企业,但是现在中国的银行的风险根部不可控.最容易控制的是市场风险,现在国内的银行普遍比较重.

存贷款利差目前是国内银行最重要的利润来源.而决定其大小的原因,除了上面说的规模效应外,更重要的是服务和效率.如果一个银行服务不好,客户自然就少,规模也就上不去.同样,一个银行客户再多,如果效率不高,就只能是增加人员或降低服务质量.增加人员,成本就上升;而降低服务质量,最终将影响到客户数量.所以效率也是重要因素.此外,我国银行正在积极发展中间业务.中间业务收入占银行利润来源的比重逐年增加.中间业务包括:结算业务(如转账等)、理财服务、咨询类业务等.

商业银行资金来自两部分,一是内源资金,二是外援资金.内源资金来自资本盈余和营业盈余,外源资金来自股本金(普通股、优先股),次级债券,可转化的资本债券.在负债方面,存款是最主要的部分.