银行的盈利方式 商业银行是如何盈利的

银行的盈利方式

我国的银行多是以传统盈利模式运作的.我国银行绝大部分利润都是息差产生的.银行基本没有金融创新的余地.由于目前情况所决定,我国银行不能参与证券方面投资.而在国外,银行不仅可以再证券中投机获取利益,而且可以在房地产中大展拳脚.由于我国的银行业还不是自负盈亏模式,国家管得很死.当然这也是我国在金融危急中影响不是特别大..但是这阻碍了金融业的创新发展.去美国,你可以发现到国外金融创新程度很高..其实美国次贷危机多少与美国金融创新过度有关..、 美国银行因为国有化程度很低,所以他们需要利益最大化.所以他们需要创新.你在国内见过的金融理财产品真的很小儿科.但是高风险高收益,创新成功后可以享受高额的利润.一旦失败,甚至有倒闭的可能..

银行的盈利方式主要是利差收入和非利差收入,利差收入指的就是贷款利息收入与存款利息支出的差额,在我国的银行业中,这种方式占的比重相当大.而在国外就相反,他们的非利差收入占据相当大的比重,非利差收入是通过中间业务来实现的,比如说银行收取的年费、办理承兑、资金证明等业务收取的手续费等等,我国的银行也在积极转变方式,调整两种收入的占比.

贷款

商业银行是如何盈利的

商业银行资金来自两部分,一是内源资金,二是外援资金.内源资金来自资本盈余和营业盈余,外源资金来自股本金(普通股、优先股),次级债券,可转化的资本债券.在负债方面,存款是最主要的部分.

商业银行将资金用于投资证券.投资基建.放贷款. 简单点就是把别人存的钱去搞投资.然后给别人利息!放贷的利息更高! 投资中当然有收入!

你把钱给银行了,银行给了你利息,是不是?但是利息从哪里来?难道从天上掉下来呀!银行要把钱贷出去,以赚取利差,这是一小部分收入,还有一大部分收入来源是再投资,以获取更大的回报;此外,给客户办理各类业务收取各种手续费也是一个盈利泔渠道.

商业银行盈利业务和非盈利

法人类贷款、个人类贷款(不包括扶贫贷款及助学贷款);代理基金、代理保险、办理银行承兑汇票及贴现;保管箱业务、代理发行国债等.

存贷款利差目前是国内银行最重要的利润来源.而决定其大小的原因,除了上面说的规模效应外,更重要的是服务和效率.如果一个银行服务不好,客户自然就少,规模也就上不去.同样,一个银行客户再多,如果效率不高,就只能是增加人员或降低服务质量.增加人员,成本就上升;而降低服务质量,最终将影响到客户数量.所以效率也是重要因素.此外,我国银行正在积极发展中间业务.中间业务收入占银行利润来源的比重逐年增加.中间业务包括:结算业务(如转账等)、理财服务、咨询类业务等.

商业银行资金来自两部分,一是内源资金,二是外援资金.内源资金来自资本盈余和营业盈余,外源资金来自股本金(普通股、优先股),次级债券,可转化的资本债券.在负债方面,存款是最主要的部分.

商业银行盈利的主要来源

商业银行资金来自两部分,一是内源资金,二是外援资金.内源资金来自资本盈余和营业盈余,外源资金来自股本金(普通股、优先股),次级债券,可转化的资本债券.在负债方面,存款是最主要的部分.

最主要的是:贷款利息收入 另外:中间业务的开展,如转账手续费、信用卡年费、代缴代扣、投资理财、金融衍生品收入等等也是很重要的来源

目前利润主要是存贷差,也就是贷款利息收入 中间业务收入,主要是各种服务性收入,比如理财顾问等等 代理业务收入,各种保险,基金,国债代理收入 一般大头还是贷款收入 不过现在很多银行对于保险,基金代理收入也很重视

农村商业银行盈利状况

银行存款利率的话,总的来说是由央行所规定的,农行的话今年的存款利率三个月的1.35,六个月的1.55,年利率1.75,都不是很高的说,想要通过这个来存钱的话很难啊,还不如像那些理财产品呢,收益还要高一些,而且也很方便,像理财通上的货币基金,保险理财都是这样的,利率还比较高,他是互联网的一种新型的产品,比较快捷

截至2008年末,总资产达到655.61亿元,净资产40.68亿元,本外币存款余额606.03亿元,贷款余额303.14亿元,税后净利润8.12亿元,资本充足率10.89%,核心资本充足率10.89%,每股净资产2.30元,每股收益0.49元,总资产回报率为1.32%,净资产回报率为20.79%,五级分类不良贷款率2.93%,拨备覆盖率186.05%,主要财务指标达到国内中小商业银行领先水平.自成立以来,我行连续两年获得银行监管机构“二级”的监管评级,2007年入选英国《银行家》杂志“全球最大1000家银行”第790位,入选“中国银行业100强”第23位.

中国的商业银行比起过去,确实有了长足的进步,银行是经营风险的企业,但是现在中国的银行的风险根部不可控.最容易控制的是市场风险,现在国内的银行普遍比较重.