如何评价贷款的质量 补偿余额对贷款定价的意义

如何评价贷款的质量

贷款的质量可以参照应收账款管理的质量分类.贷款的分类有多种,下列列一种:按贷款的风险程度分为:正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款. 正常类贷款是指贷款人能够履行合同,有充分把握按时足额偿付本金的贷款. 关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还本息,但存在一些可能对偿会产生不利影响因素的贷款. 次级类贷款是指借款人的还款能力出现了明显问题,依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款. 可疑类贷款是指贷款人无法足额偿还本息,即使执行抵押或担保,也肯定要造成一部分损失的贷款. 损失类贷款是指在采用所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款.

贷款质量(loan quality)是指贷款资产的优劣程度.它包含三重意义:一是反映贷款资产的安全性大小,即商业银行收回贷款资产本金的可能性程度;二是反映贷款资产的合法合规性,及时发现商业银行经营贷款业务活动有无违法违规行为;三是贷款资产的效益性,着重反映商业银行经营贷款资产的增值和盈利能力.这三重意义的有机统一,构成贷款质量概念的完整内涵.需要根据客户的资质来评定,比如征信,贷款额度,贷款的用途,贷款的时间,还款的能力,收入的稳定性等多方面去分析的.

你想表达的应该是贷款信用的五级分类吧?这个通过查询征信,征信报告上有显示,具体分类情况如下:贷款信用五级分类:正常、关注、次级、可疑、损失 人民银行2002年1月1日开始正式实行的贷款五级分类,正常、关注、次级、可疑和损失五类贷款中,次级、可疑和损失可以归于不良资产.损失是指义务主体不复存在或完全没有履行义务的可能.可疑和次级是指存在或明显将存在违约可能的资产,但未来仍有全部或部分收回权益的可能.次级相对可疑来说,流动性要好,保全的可能性大,违约程度轻.

补偿余额对贷款定价的意义

补偿性余额是贷款的一个类似价外条件的内容,是银行要求贷款者在借入贷款的同时按照合同约定在银行存入一笔活期或低息定期存款(如果贷款1000万有10%的补偿性余额,就要存100万到银行去,相当于用1000万的成本贷了900万的款).在其它情况相同时,如果有了补偿性余额,相对的名义贷款利率也就相应较低,以保证银行贷款项目的市场竞争力.

补偿性余额贷款实际利率 = 名义利率/(1-补偿性余额比率),所以应该是0.05/(1-0,15)=0.0588 实际贷款利率应该是5.88%,补偿性余额可以降低银行的贷款风险,实际上是增加了借款人的负担,使借款人的实际贷款利率增加了

对贷款的看法商业银行

随着超前消费的逐渐盛行,越来越多人希望加入到贷款的队伍中,过上先享受后付款的快乐生活.然而,对于对贷款不甚了解的新手来说,想要申请银行贷款还不知如何申.

贷款质量(loan quality)是指贷款资产的优劣程度.它包含三重意义:一是反映贷款资产的安全性大小,即商业银行收回贷款资产本金的可能性程度;二是反映贷款资产的合法合规性,及时发现商业银行经营贷款业务活动有无违法违规行为;三是贷款资产的效益性,着重反映商业银行经营贷款资产的增值和盈利能力.这三重意义的有机统一,构成贷款质量概念的完整内涵.需要根据客户的资质来评定,比如征信,贷款额度,贷款的用途,贷款的时间,还款的能力,收入的稳定性等多方面去分析的.

对贷款银行进行信用审核,贷款给信用级别较高的企业,贷款质量才会提高 一、贷款前的会计资料审核、分析 商业银行在贷款前,必须对拟贷款的企业的会计资料进行有.

银行有问题贷款应如何处置

商业银行对不良贷款有以下处置方式:1. 转给资产管理公司.银行将不良贷款转让给四大资产管理公司.四大资产管理公司一般只收购企业类、大金额的不良贷款.债权一般需要打折出售.2. 司法执行.银行可以通过向法院起诉,申请强制执行债务人名下资产.对不良贷款的进行拍卖,房产拍卖价格可能只有市场价格的五折至九折.本息总额面临少许价格风险.3. 垫资过桥.第三人出资垫还银行贷款,原贷款结清,银行重新发放新贷款.垫资费用月息费合计约5%~6%.因为出资人的风险较大,可能出资人临阵变卦.4. 其他处置方式.采用资产重组、破产清算、资产置换、债权转股权等方式处置不良贷款.

1、买房人第一个月出现逾期还贷,银行就会电话通知买房人,告知已经逾期,督促还款.2、到了第二月,买房人还是逾期还贷的话,银行的信贷人员就会上门或是直接到.

银行如何确认贷款质量

??这个不是计算的吧?首先外部银监会给个容忍度 如果银行内部设计容忍度,通过数字计算吧,原理是设定不良贷款比例是x%,假定贷款利率是10% 利息收入刚好覆盖贷款本金损失时,这个不良率就是容忍度 (1-x%)10%=x%

贷款质量(loan quality)是指贷款资产的优劣程度.它包含三重意义:一是反映贷款资产的安全性大小,即商业银行收回贷款资产本金的可能性程度;二是反映贷款资产的合法合规性,及时发现商业银行经营贷款业务活动有无违法违规行为;三是贷款资产的效益性,着重反映商业银行经营贷款资产的增值和盈利能力.这三重意义的有机统一,构成贷款质量概念的完整内涵.需要根据客户的资质来评定,比如征信,贷款额度,贷款的用途,贷款的时间,还款的能力,收入的稳定性等多方面去分析的.

银行贷款前主要就是审查借款人(这里指自然人)的“人品”“资产状况”.首先人品要好,征信无不良信用记录,无涉赌、涉毒、涉黄等行为,同时借款后还款意愿较强.其次就是资产要充裕,通俗来说就是“家底子要厚实”,要有稳定的收入来源.符合上述两个最基本条件,银行审批、发放贷款的可能性就很大了.